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银行“抽贷”“断贷”症结何在

发布日期:2019-04-24

信息来源:随州日报

编辑:涂小丽

审核:黄振忠

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  对一家经营暂时陷入困难的企业,尤其是?#34892;?#24494;企业来说,最大的担心是什么?大多数企业负责人的回答是:来自银行的“抽贷”“断贷”行为,特别是当企业涉及多家银行授信时,往往一家“抽贷?#20445;?#20854;他家迅速跟进,企业经营雪上加霜。

  国务院防范化解金融风险第十次专题会议提出,要特别聚焦解决?#34892;?#24494;企业和民营企业融资难题,对暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。

  市场经济?#20999;?#24515;经济,稳预期是稳经济的关键环节。但知易行难,这需要银行与企业携手共进,相向而行。为此,需要理性分析银行“抽贷”“断贷”的原因,并?#19994;?#35299;决问题的方法。


部分企业借债盲目扩张

  贷款尚未到期,银行为何会要求企业提前偿还本息?表面上看,是银行判断该企业的经营风险增大、信用评?#26029;陸担?#20854;还款能力、意愿不足;但背后的成因却很复杂,既有企业自身的风险问题,也有部分银行“冲规模”跟风放贷、风险控制能力不足的问题。

  对此,民营企业还是应当聚焦主业,下功夫提高核心竞争力和经营管理能力,提升自身的财务稳健性、负债结构合理性,最终实现自身的健康可?#20013;?#21457;展。

  民营企业融资难究竟难在哪儿?“主要难在流动性?#38590;?#21147;。”有关人士表示,直?#23588;?#36164;和表外融资渠道受阻,包括发债困难、股权质押融资等问题,导致个别民营企业的存量融资到期无法正常?#26377;?#38134;行对民营企业的融资余额保持增长,授信也保持基本稳定,并没有出现抽贷、限贷等歧?#26377;源?#26045;。


少数银行只关注短期效益

  一些企业存在经营风险,部分银行只关注短期效益的行为则加剧了“抽断贷”问题。其中,“联保互保”风险颇具典型性,很容易拖垮一个原本经营良好的企业。

  有关专家认为,部分?#34892;?#22411;银行自身风控水平有限、只关注短期效益,而忽视了企业的可?#20013;?#21457;展。银行需提升自身风控水平,识别出企业的?#34892;?#36151;款需求,同时按照市场化原则,分类施策、稳妥处置。

  “如果企业的流动性困难只是暂时的,未来也有一定的订单和现金回流,这就要求银行不要停贷、压贷,应该继续给予支持,帮助企业渡过难关。”银保监会相关负责人说,如果企业的经营管理粗放、产品缺乏竞争力、技术落后,在转型升级过程中可能被淘汰,?#34892;?#29978;至可能是“僵尸企业?#20445;?#36825;就不在?#34892;?#36151;款的需求范围内。


风险管理要“改进”而非“放松”

  缓解融资难、融资贵问题,不能靠放松风险管控,不能靠降低信贷标准。经过多年的艰难改革探索,目前银行业所形成的一些?#34892;?#30340;风险管控体系、审慎稳健的理念、精细化的管理机?#21697;?#24120;可贵,需倍加珍惜。

  一方面,银行应继续加大对小微企业、民营企业的支持力度,?#20013;?#20248;化金融服务。例如,尽可能降?#25237;?#25269;押担保的?#35272;担?#20381;托企业良好的信用记录、财务状况等发放更多的信用贷款;再如,推进流程再造,大幅?#20154;?#30701;对小微企业、民营企业贷款的响应和审批时间,及时满足企业资金需求。

  另一方面,银行应继续“改进”风险管理,而不是“放松”风险管理、降低信贷标准,否则可能会形?#23578;?#30340;金融风险。

  缓解融资难还需要坚持“几家抬”的思路,即货币政策、财政政策、监管政策齐发力,优化政府性融资担保和风险补偿机制;发挥好政策扶持和市场机制两方面作用,激发市场主体活力,优化资源配置,通过市场检验成功的小微企业、民营企业,进一步增强企业自身“体质”。(摘自《经济日报》)





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